Eğitim Sigortası ile Çocuğunuzun Eğitim Planını Güvenceye Alın

Sigortalı ebeveynin vefatı veya poliçede tanımlanan maluliyet halinde çocuğun eğitim masraflarının karşılanmasını sağlayan bir hayat sigortası ürünüdür. Teminat, yıllık eğitim masrafı ile kalan eğitim yılı çarpılarak belirlenir ve her poliçe yılı sonunda azalır. Ödeme, poliçede gösterilen lehdara yapılır.

Poliçeyi çocuğun eğitim masrafını karşılayan kişi yaptırır; sigortalı bu kişidir. Piyasadaki ürünlerde giriş yaşı alt sınırı 18, üst sınırı ise şirkete göre 60 ile 69 arasında değişir. Ayrıca giriş yaşı ile sigorta süresinin toplamı için bir üst sınır uygulanır; bu sınır ürünlerde 65 ile 75 arasında görülür. Bazı ürünlerde sigortalanacak çocuk için de yaş aralığı tanımlanır.

Sigortalı, primi ödeyen ve riskin üzerinde tanımlandığı ebeveyn veya yakındır. Lehdar ise tazminatın ödeneceği kişidir ve çocuk ya da veli olarak belirlenebilir. Bazı ürünlerde doğrudan eğitim kurumunun lehdar gösterilmesi de mümkündür; bu yapı tazminatın eğitim harcamasına yönelmesini kolaylaştırır. Çocuk 18 yaşından küçükse ödeme veli aracılığıyla yürütülür.

Hayat Sigortası Genel Şartları uyarınca intihar ve intihara teşebbüs sonucu ölüm teminat dışıdır; üç yıl ve daha uzun süreli sözleşmelerde ve akli melekelerdeki rahatsızlığa bağlı hallerde bu istisnaya farklı bir sonuç bağlanır. Ayrıca münhasıran uyuşturucu madde kullanımı ya da suç işlemek veya suça teşebbüs sebebiyle ölüm, savaş ve savaş niteliğindeki hareketler, ihtilal ve isyan ile nükleer, biyolojik ve kimyasal riskler teminat dışındadır. Ek teminatlarda poliçe öncesi var olan tıbbi durumlar da kapsam dışında kalır.

Hayat sigortasında teminat kişiye bağlıdır, coğrafi bir sınıra değil; sigortalının yurt dışında bulunduğu sırada gerçekleşen risk kural olarak kapsam içindedir. Buna karşılık poliçelerde savaş ve terör gibi istisnalar bulunur ve bazı ürünlerde belirli ülkelere yönelik kısıtlar tanımlanabilir. Çocuğun yurt dışında okuması teminatı etkilemez; tazminat lehdara ödenir.

Primi etkileyen başlıca unsurlar sigortalının yaşı, cinsiyeti, sağlık beyanı sonucu, seçilen başlangıç teminatı, poliçe süresi ve eklenen ek teminatlardır. Prim ödeme süresinin sigorta süresinden kısa seçilmesi de tutarı değiştirir. Prim kişiye özel hesaplandığı için kesin bir rakam paylaşamıyoruz; size uygun seçenekleri birlikte değerlendirebiliriz.

Hesap iki veriden çıkar: çocuğunuzun bir yıllık eğitim masrafı ve karşılanmasını istediğiniz eğitim yılı sayısı. Yıllık masrafı belirlerken okul ücretinin yanında ulaşım, yemek, kırtasiye ve varsa yurt giderini de hesaba katmanızı öneririz. Eğitim harcamalarının genel fiyat artışının üzerinde seyrettiği dikkate alındığında, bugünkü masraf üzerinden hesaplanan teminatın ilerleyen yıllarda yetersiz kalabileceğini hatırlatmak isteriz.

Saf risk teminatı sağlayan eğitim sigortalarında hayır; poliçe süresi sonunda risk gerçekleşmemişse ödeme yapılmaz. Ödenen primler bu ürünlerde koruma bedelidir. Prim iadeli kurgulanan ürünlerde ise vade sonunda ödenen primlerin belirlenen kısmı geri alınabilir. Bu iki yapı arasındaki fark, poliçe seçiminde ilk kontrol edilmesi gereken başlıklardan biridir.

Bu, ürüne bağlıdır ve piyasada yaygın bir özellik değildir. Hayat Sigortası Genel Şartları'nda yer alan prim ödenmesinden muaf sigorta hükmü farklı bir mekanizmadır: en az bir yıldan beri yürürlükte olan ve bir yıllık primi ödenmiş sözleşmelerde sigorta ettiren prim ödemeyi bırakırsa sigortacı sözleşmeyi feshedemez, poliçe daha düşük teminatlı hale gelir. Vefat halinde kalan primlerin silinmesi ve birikimin devam etmesi ise ancak poliçe özel şartlarında böyle bir hüküm varsa uygulanır. Poliçenizde bu hükmün bulunup bulunmadığını özel şartlardan kontrol etmenizi öneririz.

Vefat halinde standart olarak ölüm belgesi, ölüm nedenini gösteren rapor, veraset belgeleri ve lehdarın kimlik bilgileri istenir. Maluliyet teminatında tedavi tamamlandıktan sonra alınan yetkili sağlık kurulu raporu ile tedavi kayıtları talep edilir. Kritik hastalık teminatında kesin teşhis raporu ve tetkik sonuçları gerekir. Kesin liste poliçenize ve teminata göre değişir; süreci ekibimizle birlikte yürütebilirsiniz.

Birikim bileşeni bulunan sözleşmelerde sigortadan ayrılma hakkı, en az bir yıldan beri yürürlükte olma ve bir yıllık primin ödenmiş olması şartına bağlıdır. Erken ayrılmada uygulanan kesintiler ilk yıllarda yüksektir ve yıllar ilerledikçe azalarak sıfıra iner; oranlar şirket ve ürüne göre değişir. Saf risk teminatı sağlayan poliçelerde ise iptal, teminatın sona ermesi anlamına gelir ve iade söz konusu olmaz. Ayrıca poliçe düzenlendikten sonra yasal cayma süresi içinde sözleşmeden cayma hakkınız bulunur.

Hayır. Devlet katkısı yalnızca bireysel emeklilik sistemine özgü bir uygulamadır ve hayat sigortası ürünlerinde bulunmaz. Bu nedenle eğitim sigortası ile bireysel emeklilik planı karşılaştırılırken devlet katkısı yalnızca ikincisi için hesaba katılır. Eğitim sigortasının avantajı vergi tarafındadır: tahsil sigortası primleri, birikim primli ürünlerin aksine tamamı üzerinden indirime konu olabilir.

Hayır, iki ürün farklı işlev görür. Çocuk adına kurulan bireysel emeklilik planı bir birikim aracıdır ve vefat halinde yalnızca birikmiş tutar ödenir. Eğitim sigortası ise risk hangi yıl gerçekleşirse gerçekleşsin, o yıl için tanımlı teminatı öder. Ayrıca bireysel emeklilikte 18 yaşında yapılan çekim emeklilik değil erken ayrılmadır; bu durumda getiri üzerinden stopaj kesilir ve devlet katkısının yalnızca hak kazanılan kısmı alınır. İki ürün birbirini tamamlayacak şekilde birlikte planlanabilir.